問題如下:

兄弟二人分別繼承父母新北市連棟公寓一戶，哥哥早年生意失敗被多家銀行打槍雖然說欠債已經還清但是沒有任何銀行往來，現在跟著夜市跑做一些小生意，名下房子當初跟友人借款100萬目前設的中

弟弟(我)房貸當初510萬現在尚欠不足300萬，本人信用正常信用卡無欠款，三信商銀兩年前一筆貸款50萬現欠多少不知

上個月因為要買車以及還信用貸款想利用房子增貸，但是問題來了！早年在父母親主導之下兩間房子已經徹底打通，父母親希望兄弟永遠不要分家

銀行專員告知必須兄弟倆人一起才能辦理貸款，問題是哥哥沒收入證明房子又有民間設定

以下是我的問題

1.房子打通一定要兩間一起貸款嗎?
2.若是哥哥願意一起貸款但是信用不良可以嗎?聽說有民間設定銀行不會核准是嗎?

請問房待專家我該怎麼處理

本人回答以及建議

【銀行貸款百科；房屋貸款相關問題】

1.如果說相連建物以精打通由於產權處分不易且多會有紛爭，所以一般來說必須兩戶一起申辦持有人都必須同意這是沒有錯的

2.若是另一戶不願意就要在現勘照相是用一些技巧讓屋子看不出來是打通的，不過這也需要銀行業務願意配合，將來若是出事現勘人員是有法律責任的；若是打通裝潢的相當完整，就算事業務願意配合也不一定做的完美；這樣就要兄弟一起處面款了

確實一年之內若是有民間設定紀錄多數銀行是不做的，現在設定中當然是更棘手；不過若是建物有價值可以先還清民間100萬之後在申辦貸款，兩間房子總欠款不到400萬，空間一定是有的

如果有意願本人可以協助先清償哥哥名下欠款(不設定)，設定塗銷之後以你為借款人哥哥為另一間房子擔保品提供人或著共借人一起申辦貸款，將來還款金額二人按照比例攤還

至於說一些財力不足、無銀行信用往來等等問題都可以克服

以上回答情參考並斟酌處理

建議可先估價，所有權狀影本即可協助估價

房屋貸款是屬於有擔保貸款，銀行風險的考量也比較低，在申請的過程中核准機率也比較高

不過要先看您建物地段以及區塊 公寓還是大樓(因為每一家銀行認定房子地段的價值都不一樣，不同區塊承做意願也不同)

同時各家銀行對房屋鑑價、貸款成數以及授信審核標準皆不盡然相同，貸款專員經辦是否夠專業能替客戶選擇最有力的貸款商品、利率以及後續相關的投資建議以及規劃

此外若要申辦民間代書二胎必須要有備案以免繳款發生問題最後搞到房子都沒了！

如果說您不介意～本人可協助評估額度、利率並提供適當建議規劃～《所有權狀影本即可協助估價》

房貸應備資料：

1.雙證件

2.所有權狀影本

3.房貸繳息記錄6～12個月

4.借款人工作收入證明

一般房屋申請轉增貸款最常婉拒原因：

雙卡循環、房貸繳款記錄不良、無工作或提不出工作證明、收支比過高或無法提供收入証明(如攤販、自營商)、負債過高等，像此類問題透過我們的專業都可以解決，幫客戶量身訂作找適合的銀行、作最優惠的利率

千萬不要因一時週轉不靈和民間私人代書借錢的你，不用在被賺高利了，只要提供權狀或謄本(影本)，銀行快速審核，幫你渡過難關，★房屋貸款免費鑑價實施中，不要讓努力一輩子的心血變成負擔，不限產品，全省皆可，一通電話，專人解答，傳真辨理

以上如還有問題可於部落格留言；如有近期增貸、信用卡循環偏高、聯徵信用評分過低、信用卡強停、呆帳、催收、拒往、遲繳等等負面表列建議委託專業貸款經理人協助評估處理

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◎請參考→【銀行貸款】如何選擇銀行貸款◎

◎請參考→【銀行貸款】應備資料以及注意事項◎

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